本报讯 近日，记者从中国银行苏州分行获悉，该行通过政府购买服务合同模式，向常熟市昆承湖生态提升工程一期项目提供4亿元授信支持，用于整治河道、改善生态环境。据介绍，这仅仅是该行探索绿色信贷服务、助建“美丽苏州”的一个缩影。
绿色经济呼唤绿色金融
在大气污染、全球气候变暖、生态系统日益恶化的今天，绿色低碳产业受到了社会各界前所未有的关注。与此同时，在经济增速放缓及结构调整的“新常态”背景下，绿色发展已经成为突破资源环境瓶颈制约、实现经济转型升级的必由之路，而绿色产业的建构及传统产业的绿色改造存在着巨大的资金需求。
据国务院发展研究中心课题组测算，至2020年中国绿色发展所需要的绿色投资大约是每年2.9万亿元人民币。在全部绿色投资中，扣除政府财政资金支持及企业自筹资金后，需依靠绿色信贷、绿色债券等途径来筹措的资金缺口每年大概在2万亿左右。
面对如此广阔的市场蓝海，越来越多的商业银行开始重视绿色金融的发展机遇，积极布局绿色金融领域，并在具体实践中积累了丰富的经验。数据显示，截至2014年底，国内21家银行绿色信贷余额达6.01万亿元，占其各项贷款的9.33%。
制定绿色信贷管理机制
“绿色信贷的本质是利用信贷手段在经济行为和环境行为之间架起一座桥梁，通过金融支持环保、节能项目或企业，引导更多资本、能源流向绿色低碳产业。”中国银行苏州分行相关负责人告诉记者。
作为助建“美丽苏州”的金融主力军，中国银行苏州分行将绿色金融理念融入经营管理的各个方面，并建立了较为行之有效的绿色信贷管理机制。据了解，该行将环境保护、资源节约和可持续发展作为信贷决策的前提，重点支持清洁能源、节能减排、环境综合治理等行业和领域，并对未达到国家环保标准的项目和企业实行环保达标一票否决制，从源头防控环境投贷风险。
“从具体投向来看，主要投放于城市轨道交通、废弃资源综合利用、东太湖综合开发、围网整治及部分污水处理等项目。”中行苏州分行工作人员介绍道。截至2015年底，该行向东太湖综合开发、围网整治等项目累计投放贷款18.54亿元，向城市轨道交通累计投放贷款32.38亿元，包括苏州轨交1号、2号、4号以及上海轨交11号线花桥延伸段项目。
在持续做大绿色信贷“增量”的基础上，该行还不断优化“存量”贷款，将高耗能高污染行业和落后产能领域作为信贷管理重点，严格管控“两高一剩”行业的信贷投放，截至2015年末，该行“两高一剩”行业贷款较年初减少6.15亿元，降幅达17.42%。同时积极支持过剩产能跨境转移，引领实体经济绿色转型。2014年该行曾成功支持苏州阿特斯集团海外光伏电站项目，通过内保外贷形式，开立融资性保函3 张，金额超过6,000 万加拿大元。
创新绿色金融产品和服务
绿色低碳产业作为一种新兴产业，在金融实践中仍然存在着诸多困难。如节能环保企业和项目虽然科技含量较高，但是投资周期普遍较长，预期收益不确定性较强，风险难以把控，在没有充分缓释作为风险补偿的情况下，一些银行往往对此望而却步。特别是那些抵押物不足、缺乏有效担保的中小企业，贷款更是难上加难。
为此，中行苏州分行不断创新绿色金融产品和服务，推出了一揽子综合金融服务方案，涵盖各类贷款、银票、贸易融资、保函、票据产品、资金类产品等。针对中小企业最关心的担保方式问题，该行科技金融“SIP”模式突破传统押品管理体系，创新设计了专利权、注册商标专用权、著作权中的财产权等知识产权质押、股权质押方式,且可根据企业具体情况设计专属化担保与增信方案。
苏州某环保科技股份有限公司是独墅湖科教创新区内一家从事污染源在线分析仪、实验室分析仪系列产品研发、生产、销售、技术咨询和运营为一体的科技型企业，于2014年10月新三板挂牌。2014年底，公司巧遇资金需求急、轻资产无担保物等融资难题，中国银行苏州分行依托“SIP模式”，以“科贷通宝”产品为解题线索，通过“风险补偿+商行融资+股东信用管理+全流程资金管理”的方式为企业提供了综合授信方案，有效化该解了公司的燃眉之急。
值得一提的是，该行在2013年还创新推出了“节能贷”产品，在风险可控、商业可持续原则下，综合评估节能项目可实现的节能效益作为最终还本付息来源，为实施节能项目的企业提供全流程的资金支持。
绿色信贷助建美丽苏州
据介绍，截至2015年底，该行绿色信贷余额近80亿元，较年初新增10亿元，占公司贷款余额6.63%，绿色信贷增速高于同期公司贷款增速15.31个百分点。经测算，该行支持的绿色信贷项目预计每年可节约标准煤8899吨，减排二氧化碳当量24503吨，二氧化硫82吨，化学需氧量242吨，氮氧化物69吨，氨氮13吨。
对此，中国银行苏州分行相关负责人表示，绿色信贷具有优化资源配置、防控环境风险、引导企业绿色成长的重要作用，该行将继续深耕绿色金融领域，引领和支持绿色金融发展，“输血”环保产业，推进生态文明建设，助力经济转型升级，为建设“美丽苏州”贡献一份金融力量。
