中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。长期以来，苏州农商行深入贯彻新发展理念，探索特色化发展之路，聚焦重点领域，持续强化产品服务创新，为中小银行不断改善农村金融供给、支持实体经济转型发展做出示范。

聚焦产业突破，做好科技金融服务

苏州农商行明确将“创新产业集群”列为全行性重点突围工程，选定其中电子信息、装备制造、高端医疗器械三个行业重点展业突破。截至2023年11月末，该行科创企业贷款有效户1108户，支持科创企业贷款余额达150亿元。一是锚定目标客群。明确以各级科技领军人才企业以及股权融资阶段科技企业为服务重点对象，建立科创专营团队，以“专精特新”的服务支持“专精特新”企业发展。二是丰富产品体系。创新科创信贷授信模式，打造全面覆盖苏州市各类中小科技型企业信贷融资需求的信贷产品线，更新创设“人才贷2.0版”。扎实做好投贷联动，创设“创投贷”，专项支持成长期股权融资阶段中小科技企业发展，做到“见投即贷”。三是做实产业研究。与某科技公司合作设立“科技金融实验室”，以科技产业知识产权为主线，全面分析苏州市区域内重点科技产业技术链图谱、上下游企业、产业特点等情况，完成产业研究报告，提出金融支持方案，助力区域内科技产业发展，已完成集成电路、光伏设备、高性能纤维、医疗器械等行业研究报告。四是构建科创金融生态圈。在为科技企业提供信贷服务的同时，为企业引入股权投资资金，做苏州市场科创金融生态圈综合金融服务引领者，做企业最优质的服务银行，成为机构投资者最靠谱的合作伙伴。

聚焦纺织行业，做好绿色金融服务

纺织行业是苏州吴江当地的支柱产业之一，苏州农商行在新发展理念的指引下，将绿色金融作为特色化经营的重要方向，全力支持长三角生态绿色一体化发展示范区建设。截至2023年11月末，该行绿色贷款户数为285户，绿色贷款余额为42.64亿元。一是助产业“减碳”。在丝绸纺织重镇盛泽开展“纺织行业低碳转型与金融创新指南”项目，为化纤生产、织造、印染、服装等领域试点企业建立电子碳账户，项目荣获第四届“IFF国际金融论坛全球绿色金融奖创新奖”。二是联政府“监碳”。在政府端建设碳排放监测平台链接企业碳账户，支撑政府能源治理思路由粗放式向精细化转变。核定碳信用评价标准，为授信决策和政策制定提供行业投向、贷款定价、资产质量和环境效益等数据支撑，基本形成了“政府精准治碳、企业精准减碳、金融精准支持”的良性局面。三是建专组“研碳”。搭上“企业上云”政府年度工作的顺风车，成立“能耗上云工作组”，开发“纺织行业碳排放与能耗监测平台”，推动企业碳账户的构建，推动企业“能耗上云”，通过平台汇聚能耗数据，既帮助企业节能减排，同时又设定专项贷款规模，对纺织关键设备技改降碳进行支持。

聚焦信贷支撑，做好普惠金融服务

持续开展“中小企业培育回归行动计划”，加大基础客群走访工作，确保实现对民营、小微企业客群走访全覆盖。截至2023年11月末，该行服务普惠小微贷款客户超2万户，为2.63万户民营企业提供信贷服务。一是加大“三农”信贷投放。持续对辖内农业龙头企业、家庭合作社、家庭农场、种粮大户开展走访对接，持续推进“苏农贷”产品投放工作，有效解决新型农业经营主体融资难、融资贵问题，提高对新型农业经营主体的金融服务能力。二是挖掘农村信贷新场景。做好“整村授信”工作，开展农户大走访，做好“一户一策”金融服务方案。大力推广“富民安居贷”项目，联合苏州及吴江住建局，共同支持改善农村住房条件，持续提升农房安全和品质金融支撑。三是加快打造特色供应链金融。发挥供应链金融在实现快速批量获客、精准识别客户方面的优势，以线上化、智能化为目标，不断优化“链E贷”产品，依托核心企业探索“整厂授信”模式。四是探索场景化数据应用。挖掘中小微企业在租赁关系、商会、水电用量等场景的应用价值，有效利用各类数据多维穿透，识别企业交易信息，综合决策产品额度及利率，提升服务小微实体企业的覆盖面。

聚焦服务提升，做好养老金融服务

苏州农商行践行“苏心服务”理念，以打造“苏心适老乐享站”为目标，落实金融助老“六个一”要求。一是适老化改造。设置老年客户爱心窗口、爱心座椅，配备轮椅、拐杖、血压计等适老用品，增加便民和适老区域等专属标识标牌，开辟一片“尊老公益区”。组建志愿者队伍，组织宣传活动，派驻专人指导老年客户使用智能服务机具。推出“苏鑫版”超级柜台，通过放大字体、精简步骤等方式，让老年客户享受到更便捷、有温度、差异化的金融服务。二是一站式办理。通过厅堂智能机具加载吴江区办事指南、办事预约、自助申报、公积金、医保等六大类政务服务，助力政务服务渠道拓宽。截至2023年12月末，该行建立旗舰网点3家、标准网点26家，实现自动查询打印功能245个，让老年客户在家门口实现公积金、医保等业务的“就近办”“多点办”“舒服办”。三是精准化服务。在智慧运营平台建立“适老服务”标准化模块，锚定金融助老6大目标、评价指标44条标准，做细做实适老服务。在956111专线电话客服增设“老年专属服务”按钮，快速接入人工服务，提供“慢速沟通”。

聚焦数据应用，做好数字金融提升

一是建立数智双中台体系。建设涵盖海量的行内外数据、支持数据采集、存储、加工和共享应用的企业级数据中台，彻底解决数据在哪里的问题，使数据可见可用。建设场景化、一体化的智慧中台体系，助推全行数字化、智能化的转型，实现机器学习、语音语义、OCR视觉、知识图谱能力的全行级共享。二是上线综合营销平台。数字化重塑客户全生命周期跟踪维护，重点围绕获客、活客、留客这三个层次提出解决方案，实现场景化营销，规模化获客；个性化推送，多元化服务活客；分层化管理，持续化经营留客。三是深挖金融数据内在价值。加强外部数据共享，探索数据融合应用，利用数智技术等手段，直达实体经济和银行内部运营，赋能数字金融高质量发展。依托海量数据，搭建准入模型、授信模型和定价模型，下沉重心，服务广大本地城乡居民。截至2023年11月末，该行已通过系统和数据服务，累计审批和发放贷款813.14亿元，平均发放利率4.43%，显著降低长尾客户的融资成本。

下一步，苏州农商行将深入贯彻落实党中央关于金融和经济工作的决策部署，紧跟政策导向，充分发挥地方法人银行的积极性主动性创造性，探索中小银行特色化发展道路，不断改善农村金融供给，助力苏州金融事业实践创新。